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　　中新網北（běi）京3月24日電 題（tí）：數字技術賦能，新時代財富管理開辟新路徑

　　中（zhōng）新財經記者 夏賓

　　隨著城鄉居民收入提高，全國家庭財富穩步累積，財富管理需求顯著（zhe）增（zēng）長，但考慮到（dào）近一階段全球經濟下行壓力加大、百姓財富保值意（yì）願上升等大背景，財富管理行業要在行穩致遠（yuǎn）基礎上實現千帆競渡，有賴於在產品設計、營銷（xiāo）運營以（yǐ）及管理服務等全流程實現（xiàn）數字化（huà）、精準化、智能化。

　　24日，在由中國數字金融合作論壇、中國（guó）人民大學財政金融學院聯合主辦的“數字（zì）經濟時代財富管理數（shù）字化進程暨《中國財富管理（lǐ）能力評價（jià）報告(2022)》發布會”上，業界人士普遍認為，作為未來財富（fù）管理最有生命力的領域，數字化的進化賦能仍在持續（xù）。後續隨（suí）著人工智能大規模向財富管理（lǐ）領域投入，生成式AI模型在財（cái）富場景(如財務（wù）規（guī）劃（huá）、產品谘詢、產（chǎn）品評（píng）價等)將有曆史性的應用機會。換言之，財富管理的數字化（huà）時代剛剛起航。

　　根（gēn）據會議發布的《數字經濟時代財富管理的數字化進程——中國財富管理能力評價報告(2022)》(下稱《報告》)，隨著大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等一係列金融科技的發展，傳統金融行業所提供的產品（pǐn）和服務實現了延展創新，而“財富管理（lǐ）”與“金（jīn）融科技”的深度耦合，使得財富管（guǎn）理業務（wù）更加普惠、便捷、智能和安全。

　　結合財富管理能（néng）力評價結果，通（tōng）過分析（xī）梳理不同類型財富管理機構的數字化轉型進程，《報告》得出了四條重要結論。

　　第一，銀行仍為財富管（guǎn）理行業中流（liú）砥柱，金融科技投入持續加大。

　　從財（cái）富管理能力評價結果來看（kàn），前20名中有18家為銀行，前10名中有9家為銀行，與2022年上半年保持不（bú）變。因此（cǐ），即使（shǐ）在規模略有下降的情況下，以招（zhāo）商銀行為（wéi）代表的（de）頭部銀行的優勢依舊明顯，銀行在財富管理行（háng）業依舊有著中流砥柱的地位。

　　金融科技（jì）幫助銀行實現財富管理產品和服務（wù）創新，結合應用場景加強模型開（kāi）發，向用戶提供觸手可及（jí）的金融產品與服務；數字（zì）化轉型（xíng）幫助銀行優化升級營（yíng）銷策略，搭建一體化、科學化、人性化的營銷服務體係，銀（yín）行可以運用數字技術和工具實現多渠道的信息獲取、全麵的用（yòng）戶分析、動態（tài）的關係管理、精準的產品推介等一係列智能（néng）化營銷（xiāo）行為。

　　同時，數字化轉型助力銀行整（zhěng）合觸客渠道，強化渠道協（xié）同（tóng）來打（dǎ）造全行統一（yī）的智慧大腦（nǎo），打造自上而下、精細化、專業化（huà）、全行高效的（de）客（kè）戶運營體係（xì），實現全渠（qú）道（dào）交互融合、多（duō）層級協（xié）同聯（lián）動（dòng），提高服務效能和客戶滿意度。

　　第二，券（quàn）商（shāng）市場占有率持續（xù）擴張，已初步建立（lì）數字化財富管理生態。

　　從財富管（guǎn）理能力評價結果來看，券商權益類基金（jīn）市占（zhàn）率（lǜ）環比增速最高。

　　通過（guò）運用互聯網、大數據分析技術，券商能便（biàn）捷、迅速地得到（dào）準確的客戶畫像，進（jìn）而推動精準化營銷，有效（xiào）降低獲客、營銷成本，通過（guò）推薦產品契合度的提升增（zēng）強客戶獲得感；數字化技術幫助券商完（wán）善產品篩選方法與評價模型，並搭建一體化、高效（xiào）智能的策略係統和動態風險管理係統，促進財富管理（lǐ）產（chǎn）品體係的（de）升級。

　　此外（wài），數字化有利於券商集中運營管理（lǐ）平台，建立高速（sù）、安全、穩定（dìng）、專業的（de）一體（tǐ）化運營管理係統，既降低了內部管理和跨平台協調的成本，又（yòu）能（néng）提升自身（shēn）的（de）服務效（xiào）率。

　　第三，公募（mù）基金公司發展（zhǎn）空間（jiān）較大，信息化生態有待優化。

　　從財富管理能力評價（jià）結果來看，公募基金2022年末（mò）平（píng）均分較2022年上半（bàn）年有（yǒu）所下降。與銀行、券商相比，公募基（jī）金公（gōng）司隻有6家上榜（bǎng），主要集中在頭部機構。數字化技術可以賦能公募基金公司的投資流程和（hé）開放平台，進而有（yǒu）效提（tí）升業務服（fú）務效率。

　　第四，第三方機構依托互聯網發展迅速，數字化轉型上具備技術優勢。

　　從（cóng）財富管理能力評價結果來（lái）看，得分排名前十的第（dì）三方機構其分值差距較大，說明第三方機構差異化發展（zhǎn）較為明顯。螞蟻基金進入總排名前十強，而天天基金也在前二十強，說明（míng）第三方機（jī）構通（tōng）過特色化競爭，也具有極大的發展潛（qián）力。

　　第三方機構通過搭（dā）建（jiàn）穩定可靠（kào）的核心服務平台，全麵（miàn）提升業務支撐效率，並依托數字化技（jì）術和人（rén）才優勢自主構建（jiàn）麵向長尾用戶（hù）的產（chǎn）品體係，以（yǐ）充分滿足用戶遞進（jìn）的、多（duō）樣化的、個性（xìng）化的理財需求，擴大淨值型業務的用戶（hù）基（jī）礎，不斷向全生命周期理（lǐ）財（cái）平台升級，同時，數字化技術的運用進一步增強了第三方機構的用戶觸達優勢，有利於穩定存量客群和（hé）加快提升增量客群。(完)