發布時間：2023-05-31 05:11:37
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近年來（lái），各地（dì）都加（jiā）大了專精特新企業的（de）培育力度。專精（jīng）特新企業是創業創新和技術進步的重要來源，也是承（chéng）載居民就（jiù）業（yè）的主（zhǔ）要力量之一。工業（yè）和（hé）信息化部等19部門聯合印發的《“十四五”促（cù）進中小企業發展規劃》提出（chū），2025年之前，培育100萬家創新型中小企業、10萬家專（zhuān）精特新企業、1萬家專精特新“小（xiǎo）巨人”企業和1000家（jiā）製造業“單項冠軍”。
與大中型、成熟企業相（xiàng）比，專精特新企業（yè）大多處於初創期和技術（shù）研發階段，風險（xiǎn）抵禦能力較弱，一旦遭受自然（rán）災害或意外事故，技術研發和正（zhèng）常生產經（jīng）營都將麵臨嚴重影響。此外，在企業的日常經營過（guò）程中也會麵臨生產安全、員工安全、研發安全和知識產權被侵權（quán）等風險。日前，為專精特新企業量（liàng）身定製的專屬綜合保險受到市場歡迎，並（bìng）通過再保險機製（zhì）共擔風險，推動保險（xiǎn）業服務（wù）國（guó）家現代化產業體係建（jiàn）設。
針對痛點定製服務
麵對專精特新在企業（yè）經（jīng）營發（fā）展過程中可能遭遇的各種風險，怎樣用好保險機（jī）製，通過少量成本投入避免風險損失，及時得到經濟補（bǔ）償，保障企業正常生產和經營活動？
多位業內人士在接受經濟日報記者采訪時表（biǎo）示，專精特新中小企業呈現“兩高一輕”(高技術投入、高人力（lì）資本投入、輕資產)特點，抗風險能力較差，同時企業在地域和行業分布（bù）較為分（fèn）散，日常經（jīng）營活動中麵臨的風險和保（bǎo）障需求呈（chéng）現“個性化、差異化、多（duō）樣化”等特征（zhēng）。過（guò）去市場上服務專精特（tè）新企業的保（bǎo）險產品，主要集中在傳（chuán）統企財（cái）險、貨運險、團體意外險等。近年（nián）來，各家保險公司紛紛嚐試創新產品供給（gěi），針對專精特（tè）新企業推出研發費用損失保險、知識產權保護類等，但推出（chū）的保險產品較為同質化，保障（zhàng）單一、缺乏定製（zhì）化（huà）產品，且投（tóu）保流程複雜、企業主動投保意願不強。
人保財險相關負責人表示，保險業支持專精特新企（qǐ）業主要麵臨三（sān）個方麵的挑戰（zhàn）。一是在產業方麵，專精（jīng）特新企業研發、使用（yòng）的新技術風險存在不確定性，由於數據積累（lèi）較少，經驗不足，對於新設備、新技術下遊企（qǐ）業不敢用，試錯（cuò）成本（běn）高。二是在產品供給方麵，目前專精特新企業可以投（tóu）保的產品主要集（jí）中在財產險、意外險、責任險等傳統險種，與（yǔ）企業“專業化、精細化、特色化、新穎化”的特點匹配度不高。專精特新企業對保險的訴求既有傳統財產保（bǎo）險的需求，又有科技創新研發（fā）、成果轉化、維護產業鏈、供應（yīng）鏈穩定方（fāng）麵的新興風險需求。三是在購買意願方麵，專精特新（xīn）企業資金（jīn）有限（xiàn），自（zì）身在研發技術方麵投入成本（běn）高，在保險保障（zhàng）方麵很難付出更多成本。
針對專精特新企業多樣化、個性化風險保障需求，人保（bǎo）財險（xiǎn）與中再產險充分（fèn）發揮協同優勢，深入研（yán）究專精特新企業業務發展潛力和風險特征，共同研究製定保險方案，保障範圍涵蓋財產損失（shī）、研發中斷費用損失、雇主（zhǔ）責任等。同時企業可結合（hé）自身（shēn）需求，靈活選擇投保關鍵研發設備（bèi）保險、侵犯專利權責任保險（xiǎn）、專利/商標被侵權損失保險等，覆蓋企（qǐ）業經營（yíng）全過程，提供一攬子綜合保障。
中再（zài）產（chǎn）險副（fù）總經理希震在接受（shòu）經濟日報記者采訪（fǎng）時表示，專（zhuān）精特新企業主要集中在（zài）科技推廣應用（yòng）、高（gāo）端製造業和軟件信息服務業等。這（zhè）些領域技術和數（shù）據存在較（jiào）高行業壁（bì）壘，不同行業發展階段以及麵臨的風險（xiǎn）存在較大差異，保險業難以按照傳統的方法實現風險評估和產品（pǐn）定價。同時，專精特新企（qǐ）業在經營中麵臨（lín）的風險呈現多樣性的特（tè）點，如果投保企業數量（liàng）較少（shǎo），風險過於集中，很容（róng）易導致保險公司準備金撥（bō）備不足（zú），但如果保險產品價格（gé）過高，則多數企業不願承（chéng）擔高昂成本。此外，由（yóu）於專精特新企業涉及工（gōng）業類別眾多，保（bǎo）險業在細分領域背景的核保、風險控製以（yǐ）及（jí）產品研發人才儲備難以與企業需求完全契合，導（dǎo）致多（duō）數保險產（chǎn）品和服務缺乏“適配性”。此次，人保財險（xiǎn）與中（zhōng）再產險協同推（tuī）出的專精特新再保（bǎo）險方案以企業發展過程中的（de）痛點、難點為出發點，輔以保險公司風控、精算的專業優勢，能夠很（hěn）好（hǎo）地（dì）滿（mǎn）足專精特新企業經營發展中風險分散的需求。
推出一攬子組合方案
此次兩家保險公司推出的一攬子組合保險方案，由3項主（zhǔ）險（xiǎn）和7項附加險組成。企業可以根據自身需求靈活選擇投保險種，充分滿足專精特新企業多樣化（huà）、個性（xìng）化風險保障需求。同時（shí）不同區域（yù）、不同行業、不同客戶間的風（fēng）險因素通過保險方式（shì）可（kě）有效分散平滑，也降低了企業（yè）的投保成本。人保財險與中再產險強化協同（tóng），將傳統“企業 直保”拓展（zhǎn）為“企業 直保 再保”服務模式，充分發揮（huī）再保險公司平台和數據優勢，將再保（bǎo）險（xiǎn）服務功能“前置化”，利用直保與再保險風險共擔、優勢互補，可有效提升覆蓋專精特新企業的保障深度與廣度。希震表（biǎo）示，再保險作為“保險的保險”，是經濟社會運行（háng）的穩定（dìng）器和調節閥。通過發揮再保險傳統風險轉移和分（fèn）散功能，解決前端直保不敢做、不能做的困（kùn）境。同時（shí）利用再保險平台化優勢，聚焦專精特新中小企業重點客群，針對一攬子綜合保險產品設計再（zài）保險方案，從（cóng）保障範圍、風險管控（kòng）、責任累積等方麵提出專業意見建（jiàn）議，與合作夥伴共同（tóng）護航專精特新（xīn）中小企業轉型發展之路。
以專精（jīng）特新企業綜合保險的首張保單為（wéi）例，投保企業（yè）是浙江一家專業生（shēng）產汽車控製臂的公司，也是國家級高新技術企業，曾連續多年獲得優秀外貿企業稱號（hào）。據公司相關負責人介紹，傳統的保險產品往往僅能保障單一風險，感覺經營中有點放不（bú）開手腳，一直擔心保障不夠全麵。人（rén）保財險浙江省分（fèn）公司（sī）為其量身打造了專屬組合型保險保障方案。有了保險的支持，企業將繼續做大（dà）做強主業，力爭成為當地轉型發展的排頭兵。
值得一提的是，針對（duì）新技術（shù）、新設備、新產品發展產生的技術風險、材料風險、生產風險、市場風險（xiǎn）和法律風險，保險公司可以挖掘相（xiàng）應的風險（xiǎn）減量需求，不斷創新和豐富（fù）風險減量服務內容和服務模式（shì），持續拓寬和深（shēn）耕細（xì）分市場，運用專精特新企業風（fēng）險評估和風（fēng）險服務標準（zhǔn），為專精特新企（qǐ）業提供定製化、專業化的事故預防服務、防災防汛服務，提供風險評估報（bào）告和整改建議等風險減量服務。
記者在采訪中了解到（dào），今年年（nián）初，重慶銀保監局印發《重慶銀行業保險業支持“專精特新”企（qǐ）業高質（zhì）量發展若幹措施》，推（tuī）出13條具體措（cuò）施提升金融（róng）服務質效，助力專精（jīng）特新企業高質量發展。這些具體措施主要包括：強化（huà）保障端特色保險（xiǎn）供給，強化投資端綜合金融（róng）服務，強化經營端供應鏈金融服務，優化風險分擔補償機製，提升數字化服務能力等。除重慶外，河南、深圳、廈門等地監管部（bù）門也先後出台相關政策（cè）措施，鼓勵保險公司支持專精特新中小企業發展。
未來發展前（qián）景廣闊
從長遠來看，隨著專（zhuān）精特新企業梯度培育工作不斷成熟（shú），未來需要保（bǎo）險業提（tí）供覆蓋全產業鏈的保險服務，建立企業全生命周期的風險保障體係。例如（rú），保障創新成果在投入市場初期（qī）遇到的市（shì）場（chǎng）信息不足問題，將產品設計（jì）缺（quē）陷、成果轉化失敗、網絡安全、產業（yè）鏈穩鏈（liàn）強鏈（liàn）等新的風險責任納入（rù）專精特新一攬子保障方案中，為專精特新企業提（tí）供“一站（zhàn）式、全周期”的保險產品供給服（fú）務，盡（jìn）全（quán）力解決企業的後顧之憂，促進產業良性發展。
專家表示，專精特新相關產品（pǐn）運營時間還不長，覆蓋企業的類型（xíng）和數量也比較有限。隨著一攬子保險產品不斷升級迭代，通過產品創新，實現精確化、定製化的產品供給，可（kě）以結合企業的風險特點和保險需求，設計個性化的保險方（fāng）案，對於核心基礎零部件、先進基礎工藝等（děng）裝備製造、新（xīn）基建（jiàn）、“5G 工業互聯網”等國家重點關注行業，將會有更（gèng）多的保險需求。保險公司還將在產品創（chuàng）新、風險減量（liàng）管理、增值服務方麵不斷自我突破，與中小企業專精特新發展共同成長。
今年4月份，原中國銀保監會發（fā）布《關於（yú）2023年加力提升小（xiǎo）微企業金融（róng）服務（wù）質量的通知》提出，立（lì）足現代化產業體（tǐ）係建設需要，支持製造業、科技型、專（zhuān）精特（tè）新小微（wēi）企業發展（zhǎn），助（zhù）力產業升級。產品服務層麵，鼓勵保（bǎo）險公司（sī）按照商業可持（chí）續、保費合（hé）理的原則，針對各類小微經營主體豐富產品種類，設計（jì）專屬保（bǎo）險方案，推出（chū）靈活繳費服務方式（shì），探索（suǒ）簡易化定損理賠模式。
據悉，人保財險和中再產險將圍繞國（guó）家、省級和市級（jí）專精特新企（qǐ）業梯次培育體係，做好分層分類分級調研工作（zuò）。以（yǐ）國家級“小巨人”企業和省級專精特新企業作為重點（diǎn）研究對象，加大對電子信息（xī）、生物醫藥、新材料等（děng）關鍵（jiàn）技（jì）術領域企業的經營風險研究，圍繞科技（jì）研發、知識產權、數據資產等領域（yù）提供更（gèng）加多（duō）元化的創新型（xíng）保障（zhàng）產品，提供更加精準的綜合（hé）風險解（jiě）決方案，同時建立（lì）差異化保費費率機製，助力企業走專精特新發展之路。
(經濟日報 於 泳)
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